拆分：将非法资金拆分成较小的、看似合法的交易，以逃避怀疑和报告要求。 空壳公司：犯罪分子建立或利用现有的空壳公司来隐藏真正的受益人和资金来源。 缺乏尽职调查：欺诈者能够利用 KYC 和客户身份识别不充分、交易监控薄弱以及代理银行风险评估不足，让非法资金不被发现地流动。 司法管辖权差异：犯罪分子利用不同司法管辖区的不同监管框架进入国际金融体系。 “去风险化”的后果 为了应对洗钱风险，一些金融机构采取了一种称为“降低风险”的做法，即避免与被视为高风险的整个地区或客户群体开展业务。
然而，金融行动特别工作组 (FATF) 并做法，因为它可能导致金融排斥，甚至进一步降低透明度，而且具有讽刺意味的是，它会增加洗钱和恐怖主义融资风险，因为它可能会将金融交易推向地下，而不是让风险被发现和应对。 降低代理银行反洗钱风险的挑战 降低代理银行业务中的洗钱风险可能是一项挑战。国内银行代表外国银行处理交易rcs欧洲数据通常取决于外国银行的反洗钱能力。在某些情况下，外国银行的反洗钱合规计划可能不符合国内银行的要求，从而使其面临潜在风险。
在代理银行业务中实施反洗钱措施 为了更好地应对代理行业务的洗钱风险，监管机构和金融机构需要实施强有力的反洗钱 (AML) 措施并开展“了解你的客户 (KYC)”尽职调查。这些流程包括加强尽职调查、交易监控、信息共享和遵守国际标准。 加强尽职调查——代理行应对其客户进行彻底的尽职调查，包括外国受访银行 在开展业务之前以及在开展业务过程中充分了解风险状况。 交易监控——代理银行应采用先进的交易监控系统来检测可疑活动和表明洗钱的交易。