但金融行业的公司如何才能向更多人提供信贷，最大限度地降低风险呢？主要的改变一定是我们看待客户的方式，这意味着不再只关注他们停止支付的东西，还要关注他们的习惯、产品和消费旅程。
您想了解如何转变您的信用分析吗？在这篇文章中看看这个过程如何更具包容性。
什么是普惠信贷？
普惠信贷是一种信贷服务，旨在覆盖和包容那些没有银行账户 阿尔巴尼亚 电话号码数据 或历史上受到信用分析伤害的人。例如，那些在生命中的某个时刻停止支付某些费用或住在不太受欢迎的地方的人。
实际上，普惠信贷是一个旨在增加信贷可用性而不让企业面临风险的概念。但它的目的是通过获得金融服务来促进平等机会。这是提振经济、发展社会极其重要的因素。
普惠信贷如何发挥作用？
多年来，信用分析仅基于人们的付款历史。因此，寻求信贷但终其一生未能付款的客户自动被拒绝。
这一过程是使用传统数据进行的，传统数据仅关注负面消费者来做出是否授予信贷的决定。普惠信贷的出现是为了更详细地了解消费者的财务生活。
得益于技术的发展，金融公司可以利用数据智能来查看消费者购买的产品、使用的支付方式以及整个消费旅程。这样，就可以进行更加一致、安全和智能的分析，向通常会被拒绝的个人授予信用。
企业为何要践行普惠信贷？
普惠信贷在市场上的推行，给多年来处于弱势的企业和消费者都带来了积极的影响。实际上，该倡议带来了多元化的经济，为每个参与者创造了增长机会。请参阅下文，了解投资此服务的主要原因。
有助于减少社会的金融不平等
这种做法是 ESG（环境、社会和治理）方法的一部分，其中包括使公司发展与需要关注的社会问题保持一致。
根据信贷转移组织 Outdoor Social Intelligence 的研究，巴西社区的资金流动在一年内增加，从 2021 年的 1,590 亿雷亚尔增至 2022 年的 1,670 亿雷亚尔。然而，居住在这些地区的消费者仍然难以获得信贷。
居住在高风险邮政编码地区的人们历来因其居住地而被拒绝信贷或获得最低限度的信贷。然而，许多人总是在消费，有良好的付款记录和积极的消费。然后，就可以让他们更多地参与，避免歧视并为贫困地区带来包容性。
因此，普惠信贷为原本无法获得信贷的人们提供了信贷机会，使他们能够投资于消费品、自己的企业和家庭的福祉。因此，除了促进经济发展之外，他们还提高了生活质量。
吸引并留住公众
市场上，许多企业继续依赖传统数据的使用，拒绝不符合“标准”的消费者的信贷请求。因此，实行普惠信贷是吸引这些以前处于弱势的公众的一个差异化因素。
一旦新客户感受到金融机构的欢迎，他们往往会变得忠诚于他们的信贷服务。只要负责任地、战略性地处理信贷周期，这就会提高您品牌的竞争力和盈利能力。
创造新的商机
采用包容性信用的公司与以前未曾服务过且其他组织未曾服务过的受众合作。从这个意义上说，您可以研究和细分您的消费者，以便针对他们的需求和财务状况开发专属信贷额度。
着眼未来对于保障普惠信贷有多重要？
一系列因素已经并将继续改变社会，直接影响信用服务。这方面的一个例子是数字化转型的进步，它使金融机构能够获得更详细的数据，并帮助他们看到新的市场需求，例如普惠信贷。
另外值得一提的是，经济的变动也改变了人们的收入方式。根据连续全国家庭抽样调查（Pnad Continua）的信息，巴西劳动力市场的非正规率为39.7%。
例如，在需要通过工资单证明收入的情况下，那些非正规工作的人就无法获得信贷。即使他有能力支付费用，这种情况也会发生。
技术提供的数据智能可以进行预测，即识别金融趋势。这种对未来的展望与包容性信用体系的结构相结合，该体系与新的社会结构相一致，并且实际上使最需要它的人受益。
普惠信用分析与传统信用分析有何不同？
普惠信用分析与传统信用分析的主要区别在于分析的数据。传统的分析几乎完全基于消费者的支付历史，这在金融市场上是有阻力的。如果客户过去曾被拒绝授信，则被拒绝授信的可能性极高。
包容性信用分析的原则是消费者不限于过去可能的违约行为。她分析他的消费内容、使用的支付方式以及他是否倾向于延迟偿还债务，重点关注他作为消费者的整个旅程，而不仅仅是其中的一部分。
因此，包容性信用分析更广泛、更高效，生成的信息有助于一致的决策，并且违约风险更低。
ClearSale 能提供什么帮助？
ClearSale 是最了解巴西数字消费者特征的公司。我们拥有一支开发具有多个组件的智能解决方案的专家团队。我们的信用解决方案可实现完整的可靠性分析，以便您可以根据数字消费者的个人资料和整个旅程做出授予信用的决定。